华尔街银行起诉美联储，挑战压力测试透明度与规则制定流程

其他 2024年12月31日 06:14 41 币研究

美国银行业及商业团体周二对美联储提起诉讼，挑战其年度压力测试的透明度和规则制定流程。包括银行政策研究所和美国银行家协会等在内的团体，指控美联储在设计压力测试标准的过程中缺乏透明度，导致银行资本要求出现重大且不可预测的波动，影响了美国金融服务的成本和银行高效配置资本的能力。

诉讼的核心在于美联储对2024年压力测试模型和场景，以及未来两年的版本保密，并要求法院裁定其为非法，同时要求美联储在实施这些模型前允许公众评论。该诉讼认为，美联储缺乏透明度导致银行资本要求出现重大且不可预测的波动，削弱了银行向小企业等重要主体发放贷款的能力。

起诉方引用了美联储去年围绕巴塞尔协议提案的流程，指出公众参与和评论的价值。他们认为，巴塞尔协议III终局提案在公众批评后，美联储官员承诺对规则参数进行实质性调整，而压力测试程序却未能提供类似的透明度。

虽然美联储已宣布计划改革压力测试流程，旨在平滑各年度间资本要求的部分波动，并计划明年初就潜在变化开始公众意见征询程序，但原告认为，某些程序在法律上有截止日期（2025年2月），因此需要及时提起诉讼。

此次诉讼的背景是美联储面临不断变化的法律环境和行政法框架，以及来自即将上任的政府和银行家的压力，要求其采取更宽松的监管方式。美国最高法院今年早些时候限制了监管机构解释法律的权力，进一步影响了美联储的政策框架。

华尔街高管和相关行业组织长期以来批评美联储的资本要求，尤其对巴塞尔III最终改革方案的反响强烈。摩根大通首席执行官Jamie Dimon曾公开呼吁对银行监管流程进行详细审查，甚至彻底改革，并认为年度压力测试可能造成虚假的安全感。

此次诉讼涉及摩根大通、高盛、美国银行等大型金融机构，其结果将对美国金融监管体系产生深远影响，并可能促使美联储在未来的监管中更加注重透明度和公众参与。这起诉讼也凸显了在全球金融体系日益复杂的情况下，监管机构与金融机构之间持续存在的紧张关系，以及对更有效、更透明的监管框架的需求。未来，美联储的回应和法院的裁决将成为观察重点。

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